近年來，老百姓“錢袋子”被戳破的事情屢屢出現(xiàn)，這些事件主要集中在非法金融廣告、非法集資、電信詐騙、銀行卡盜刷以及校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸等。低凈值人群的金融能力和風(fēng)險責(zé)任意識較弱，難以自覺遠(yuǎn)離和抵制非法金融活動。因此，低凈值人群選擇金融產(chǎn)品和服務(wù)時可通過勤學(xué)、多思、慎行、善改、明責(zé)五步驟來增強(qiáng)自身的辨別能力，堅決遠(yuǎn)離非法金融活動，守護(hù)好自己的“錢袋子”。
（一）勤學(xué)。廣泛學(xué)習(xí)金融知識，提高自身識別非法金融活動的能力。一是涉及非法金融廣告，應(yīng)學(xué)習(xí)《中華人民共和國廣告法》等相關(guān)法律法規(guī)，了解互聯(lián)網(wǎng)金融基本知識，掌握常見非法金融廣告類型及識別方法以及被非法金融廣告誤導(dǎo)的救濟(jì)途徑。二是涉及非法集資，應(yīng)明辨常見的線上、線下非法集資方式，例如“金融互助為名的傳銷”、“畸高年化收益率的P2P圈錢”、“存單變保單”、“銀行‘飛單’”、“高額貼息攬儲”等。三是涉及電信詐騙，應(yīng)了解常見的電信詐騙手段、識別方法、防范和補(bǔ)救措施以及注意事項(xiàng)等，常見的電信詐騙手段包括但不限于：郵包詐騙、冒充熟人詐騙、中獎信息詐騙、網(wǎng)購詐騙、電話欠費(fèi)詐騙、退稅詐騙、假冒匯款或催還借款名義詐騙、虛構(gòu)股票個股走勢詐騙、貸款詐騙、以“假車禍或摔傷住院”為名的詐騙、虛構(gòu)綁架事實(shí)的詐騙、QQ詐騙、發(fā)送虛假招聘廣告詐騙、發(fā)送預(yù)測彩票信息詐騙、發(fā)布敲詐勒索信息詐騙等。四是涉及銀行卡盜刷，應(yīng)掌握銀行卡、移動支付、個人信息保護(hù)等基本知識。五是涉及校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸，應(yīng)學(xué)習(xí)網(wǎng)絡(luò)借貸、助學(xué)貸款等知識和相關(guān)法規(guī)政策，了解和掌握合法助學(xué)信貸渠道。
（二）多思。多多思考，提高警惕，避免盲目、沖動地進(jìn)行金融交易。涉及非法金融廣告，當(dāng)金融廣告的收益讓人心動時，要思考廣告中的金融產(chǎn)品的風(fēng)險在哪里，自身的風(fēng)險承受能力有多大。涉及非法集資，對高收益的誘惑要有清醒的認(rèn)識，不要妄想“天上掉餡餅”，對“高額回報”、“快速致富”的投資項(xiàng)目進(jìn)行冷靜分析，避免上當(dāng)受騙。涉及校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸，要樹立正確的消費(fèi)理念，想一想使用有害網(wǎng)絡(luò)借貸是否有能力償還高利息，是否會給自己帶來嚴(yán)重的影響，對不良網(wǎng)絡(luò)借貸應(yīng)有抵制能力。
（三）慎行。規(guī)范自身金融行為，謹(jǐn)慎使用金融工具，避免陷入預(yù)先埋伏好的非法金融陷阱中。涉及電信詐騙，不輕易將個人信息留在不熟悉或不正規(guī)的機(jī)構(gòu)、網(wǎng)站中，網(wǎng)銀賬號、普通社交賬號密碼要區(qū)分，密碼定期修改，謹(jǐn)防信息泄露。涉及銀行卡盜刷，養(yǎng)成規(guī)范使用銀行卡、自我保護(hù)個人金融信息的良好習(xí)慣，正確使用和管理支付工具，防范銀行卡盜刷等不法侵害。
（四）善改。發(fā)現(xiàn)自身固有的行為偏差和錯誤交易習(xí)慣后，要積極改正。金融消費(fèi)者一旦發(fā)現(xiàn)或經(jīng)人提醒自己參與到了非法金融活動中時，要堅決停止。不規(guī)范的經(jīng)濟(jì)活動蘊(yùn)藏著巨大風(fēng)險，尤其是參與非法集資的金融消費(fèi)者應(yīng)認(rèn)識到非法集資行為不受法律保護(hù)，受到的損失由參與者自行承擔(dān)，果斷退出。青少年也應(yīng)果斷中止校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸，防范校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸對自己經(jīng)濟(jì)、精神甚至是生命的侵害。
（五）明責(zé)。明確掌握自身在金融交易中應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。金融消費(fèi)者在正常的金融交易中要樹立責(zé)任意識，明白其“自享收益”的同時，要“自擔(dān)風(fēng)險”，因此，要自覺遠(yuǎn)離非法金融活動，避免盲目投資和沖動交易，承擔(dān)正常的金融交易風(fēng)險，提高自身的責(zé)任意識和誠信意識。（中國人民銀行江津中心支行）
